연체는 최악입니다. 은행에서 돈을 빌리고 제때 갚지 못하면 엄청난 손해를 봅니다. 이때 손해 받는 대상은 은행을 말하지 않습니다. 돈을 빌린 사람이 손해를 봅니다.
우리가 생각하는 것처럼 은행은 큰 손해를 보지 않습니다. 절대 금융기관은 손해 보는 장사를 하지 않습니다. 대출을 한두 번 해보는 것도 아니니까요. 은행은 고객이 연체를 하게 되면 그만큼 연체 이자를 더 받아서 이득을 올립니다. 담보대출은 은행이 연체를 더 좋아합니다. 확실하게 연체 이자를 받을 수 있으니까요. 보통 담보를 잡을 때 대출의 120~130% 정도를 설정하기 때문에 연체 때문에 손해를 보는 일은 적습니다.
하지만 고객은 다릅니다. 만약 여러분이 돈을 빌려서 연체를 했다면 상황은 생각보다 심각합니다. 대출 원금과 이자를 갚아야 하는 건 당연하고, 연체 이자도 갚아야 합니다. 연체이자의 무서운 점은 복리가 적용된다는 점입니다. 복리는 내가 이자를 받을 땐 놀랍도록 훌륭한 기능입니다. 하지만 내가 내야 할 돈이 복리로 불어난다면 상상하기 힘든 손해가 발생합니다. 연체가 일단 시작되면 연체 이자는 빠르게 불어납니다. 그래서 빚 때문에 안타까운 선택을 하는 사람이 생깁니다.
금액도 문제지만 연체기간이 길수록 치명적입니다. 연체를 하는 순간부터 신용도는 급격하게 떨어집니다. 신용불량자가 되는 건 시간문제입니다. 소액이라도 10일 이상 연체를 하게 되면 신용도에 큰 문제가 생깁니다. 간혹 신용카드 대금을 깜박하고 연체하는 사람이 있습니다. 소액이라고 가볍게 생각하면 안 됩니다. 한번 떨어진 신용도는 올리는 데 시간이 필요합니다. 가까운 시일 내에 또 다른 대출을 받아야 한다면 신용등급 관리는 필수입니다.
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씨티은행 온라인 직장인신용대출
추천 대상:높은 한도와 낮은 금리를 원하시는 분
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하나은행 이지페이론
추천 대상:최대 3백만원 이내의 대출을 찾으시는 분
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씨티은행 편한대출
추천 대상:1억5천만원 이상의 대출을 원하시는 개인사업자 분
대출이 필요하신 개인사업자 분께서는 씨티은행 편한대출을 고려해 보세요. 이 상품의 최대 한도는 5억원으로 일반적으로 사업 자금이 많이 필요하신 개인사업자 분께 특화되었습니다. 더 나아가 최저금리도 3.44%로 매우 합리적이기 때문에 다른 대출 상품에 비해 5백만원 이상 절약 하실 수 있습니다. 비록 이 상품의 최대 대출기간은 24개월로 긴 편은 아니지만 업계 평균 상품보다 독보적으로 높은 한도를 가지고 있어 개인사업자 분께 적합한 대출입니다.
씨티은행 편한대출 총 이자금
카카오뱅크 마이너스통장
추천 대상: 매달 나가는 이자를 최대한 낮추고 싶으신분
신청방법:모바일
대출한도:1억 5천만원
최저금리:3.23%
대출기간:10년
대출조건:국민건강보험공단 자격득실확인서에 의한 재직기간 6개월(건강 보험료 납부확인서에 의한 추정 연소득 3천만원 이상
매월 나가는 이자를 최대한 낮추고 싶다면 카카오뱅크 마이너스통장(한도대출)을 추천드립니다 신용평가등급 1등급에서 2등급 까지 한도대출 평균금리 3.72%인것에 비해서 3.23%의 금리는 매리트가 있습니다
만약 7등급이 넘지 않다면 이용할 수 있고 1금융권인만큼 장기적으로 믿고 이용할 수 있다는 장점이 있습니다
P2P 개인사업자 대출 : 줌펀드 개인사업자 신용대출
추천 대상:12개월 이내의 대출이 필요하신 분
기존 금융기관보다 P2P 플랫폼에서 대출을 선호하시는 분을 위해 선정한 줌펀드 개인사업자 신용대출입니다. 이 상품은 사업유지기간이 6개월 이상이신 분 대상으로 대출을 제공하기 때문에 다수의 개인사업자 분께서 쉽게 대출 조건을 충족하실 수 있습니다. 비록 최대 대출 기간이 12개월로 짧은 편이지만 3천만원의 금액을 4.4%의 최저금리로 대출 가능합니다. 특히 일반적인 P2P 사업자 대출 상품의 금리가 6.48%이라는 점을 감안했을 때 이 상품의 금리는 더욱 부각됩니다. 따라서 P2P 대출을 희망하시는 개인사업자 분께 이상적인 상품입니다.
줌펀드 개인사업자 신용대출 총 이자금
저소득 서민 대출: 부산 새희망홀씨II
추천 대상:연소득이 3천5백만원 이하이신 저소득 서민 분
일반적인 직장인 대출 연소득 기준을 충족 못하시는 분께서는 부산 새희망홀씨II를 고려해 보세요. 구체적으로 연소득 3천5백만원 이하이신 (신용등급 6~10등급인 경우 4천5백만원 이하) 분께서는 최대 3천만원까지 대출을 받으실 수 있습니다. 더 나아가 이 상품의 최저 금리는 4.44%로 업계 평균보다 약 1%p 낮습니다. 따라서 최대 한도를 84개월 만기 상환 시 약 1백만원 이상의 절약을 하실 수 있기 때문에 소득이 높지 않으신 분께서는 이 상품을 선택하세요.
부산은행 새희망홀씨II 총 이자금
24시간 직장인 대출: K뱅크 직장인K 신용대출
추천 대상:금리를 중요히 생각하시는 분
신용이 낮으신 분들을 위한 신한은행 사잇돌 중금리대출입니다. 이 상품의 최저금리는 4.52%로 일반 대출보다는 금리가 높지만 저신용 소비자 대상으로 대출을 제공한다는 점을 감안했을 때 매우 합리적입니다. 특히 업계 동종 평균은 6.18%이기 때문에 이 점이 더욱 부각됩니다. 구체적으로 이 상품의 대출 자격은 재직 기간 6개월 그리고 연소득 2천만원으로 덜 엄격하여 저신용 소비자 분께 이상적인 상품입니다.
신한은행 사잇돌 중금리대출 총 이자금
24시간 직장인 대출: K뱅크 직장인K 신용대출
추천 대상:상시 대출이 가능한 대출을 원하시는 직장인 분
은행 업무 시간 이외에도 대출 가능한 상품을 찾으시는 직장인 분께 K뱅크 직장인K 신용대출을 추천드립니다. 이 상품은 대한민국 첫번째 인터넷전문은행인 K뱅크을 통해 제공되는 대출로 상시 대출이 가능합니다. 인터넷은행 특성상 최저금리가 3.31%로 매우 낮기 때문에 업계 평균 대출에 비해 5년간 약 2백만원의 이자금을 절약 하실 수 있습니다. 비록 월 별 상품 판매 한도가 존재하여 상품이 소진될 가능성도 있지만 대출한도가 1억원으로 높으며 대출기간도 60개월로 긴 편이기 때문에 상시 대출 가능한 상품을 찾으시는 직장인 분께 추천 드립니다.
K뱅크 직장인K 신용대출 총 이자금
P2P 대출: 렌딩사이언스 Apolloan 11
추천 대상:3천만원 이하의 대출을 원하시는 분
기존 금융기관보다 P2P 플랫폼에서 대출을 원하시는 분께는 렌딩사이언스 Apolloan 11을 추천 드립니다. 은행권 대출은 일정수준의 소득과 직장을 필요로하지만 이 상품은 공인인증서를 보유한 20세 이상 소비자 분께 최대 24개월까지 대출을 제공합니다. 특히 3.7%의 최저금리로 3천만원까지 대출이 가능하여 다른 P2P 대출 상품보다 약 1.2%p 더 낮습니다. 이는 3.85%가 평균인 1금융권 직장인 대출 금리보다도 낮은 수치이기 때문에 약 30만원의 이자금 절약이 가능합니다. 따라서 신금융 상품을 사용하실 의향이 있으신 분께 이상적인 상품입니다.
개인신용등급은 1등급에서부터 10등급까지 분류되어 있습니다. 등급에 따라 최우량~위험 등급으로 구분 할 수 있습니다.
1~2등급 : 최우량등급
3~4등급 : 우량등급
5~6등급 : 일반등급
7~8등급 : 주의등급
9~10등급 : 위험등급
1~2등급 : 최우량등급
가장 좋은 신용등급입니다. 건전한 신용거래 이력을 해왔기 때문에 금융권에서 믿을만한 사람이라고 평가합니다. 당연히 은행권 대출을 이용할 수 있습니다. 오랜 거래 이력이 있기 때문에 은행에서 믿고 돈을 빌려줄 수 있습니다. 그 외 신용카드 발급도 받을 수 있습니다.
3~4등급 : 우량등급
신용에 큰 문제는 없으나 신용 거래 이력도 딱히 없는 등급입니다. 금융기관에 신용을 더 쌓을 필요가 있습니다. 신용관리에 힘써서 최우량 등급으로 올려야 합니다.
5~6등급 : 일반등급
저신용업체 이용 내역이 있거나 단기 연체 이력이 있으면 일반등급에 해당합니다. 1금융권 대출은 쉽지 않습니다. 신용관리에 신경을 써서 우량등급으로 올릴 필요가 있습니다.
사회 초년생은 보통 이 단계부터 시작합니다. 신용에 문제가 있다기보다 아무런 데이터가 없기 때문입니다. 사회 생활을 하면서 다양한 금융 거래를 성실히 한다면 신용 등급은 점점 올라가게 됩니다.
7~8등급 : 주의등급
주의 등급은 현금서비스, 대부업체 등 저신용자를 대상으로 금융기관을 많이 이용하는 사람이 해당됩니다. 기본적으로 은행권 대출이 안 되는 사람들이 사금융 업체를 이용하기 때문입니다. 대출을 단기 연체하면 7~8등급으로 떨어지기도 합니다. 7등급 이하 부터는 신용카드 발급도 어려워 집니다.
9~10등급 : 위험등급
최악의 신용도입니다. 신용도에 가장 나쁜 영향을 미치는 원인은 뭘까요? 바로 돈을 갚지 않는 겁니다. 그래서 절대 연체를 하면 안 됩니다. 연체하면 바로 신용도가 9~10등급으로 내려갈 수 있습니다. 현재 연체 중이거나 과거에 돈을 갚지 않은 이력이 있다면 신용도는 이렇게 떨어집니다.
신용등급은 금리에 가장 큰 영향을 미칩니다. 신용등급이 높을수록 낮은 이자로 돈을 빌릴 수 있습니다. 은행은 빌려준 돈을 확실하게 받을 수 있으면 위험이 줄어듭니다. 이런 위험을 줄일 수 있기 때문에 믿을만한 사람에게 적은 이자로 돈을 빌려줍니다. 반면 신용도가 낮은 사람은 돈을 떼먹을 수 있습니다. 이런 위험을 안는 대신 높은 이자로 돈을 빌려줍니다. 바꿔 말하면 내 신용등급이 높을수록 좋은 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 의미입니다.
거래 실적이 우수한 고객
흔히 좋은 조건으로 대출받기 위해서 주거래은행을 이용하라고 합니다. 내가 평소에 하는 금융거래를 한 은행에 몰아서 하면 거래 실적이 쌓입니다. 은행은 이런 고객을 위해 더 좋은 금리로 돈을 빌려줍니다.
거래실적을 쌓을 수 있는 방법을 소개합니다.
1. 금융기관의 신용카드를 사용합니다. 연체 없이 신용카드를 꾸준히 사용하면 신용도가 높아집니다. 2. 은행으로 급여 이체를 합니다. 매월 정해진 금액이 지속해서 은행으로 입금된다면 3. 은행 실적이 좋아집니다. 4. 공과금 등 매월 고정적으로 지출되는 돈을 해당 은행에서 자동이체 시킵니다. 5.은행의 금융 상품을 이용합니다. 적금, 펀드, 보험 등 금융상품을 이용하고 있으면 거래 실적이 쌓입니다. 6.위의 거래 실적이 쌓이면 우수고객이 됩니다. 우수고객은 다른 고객보다 금리 우대를 받아 대출할 수 있습니다.
대출 방식
대출 기간이 짧을수록 금리가 낮습니다. 은행은 빌려준 돈을 빨리 회수할 수 있기 때문에 기간이 짧은 대출을 좋아합니다. 그래서 능력이 되는데 굳이 대출 기간을 길게 해서 이자를 더 낼 필요가 없습니다.
