한실장 블로그

장단기 카드대출 제대로 알아보자

최근에는 돈을 주고 물건을 사는 사람보다 카드를 이용해서 거래를 하는 분들이 많은데요 개인적으로 동전이나 지폐보다 카드 한장 들고다니는 경우가 많습니다

물론 카드 회사들도 이런 고객들을 위해서 포인트제도를 만들어서 소비를 촉진하는 경우도 많고 각종 혜택을 제공하고 있습니다

물론 현금이 급한 경우에는 일반적인 은행 대출을 이용할 수도 있겠지만 기본적으로 카드사에서 제공하는 카드론이나 현금서비스를 이용할 수도 있습니다 

급하게 소액을 이용해야 하는 경우 보통 장기 카드대출 또는 단기대출상품을 이용하는 경우도 있죠

물론 신용카드 특성상 후불로 정산이 이루어지기 때문에 과소비를 할 수 있다는 단점을 같이 가지고 있습니다 이때문에 체크카드를 사용하는 것도 있구요

신용카드 대출을 자주 이용해보신 분들이라면 어떤 상품이 있는지 그리고 어떻게 신청을 해야하는지도 이미 알고 계실텐데요 모르고 계셨다면 아래 내용을 참고하셔서 편리하게 이용해보시길 바랍니다

단기 카드대출과 장기 카드대출의 차이점과 특징

신용카드 대출을 자세히 살펴보시면 단기상품과 장기상품으로 분류할 수 있는데요 이름만 들으면 감이 잘 안잡히실것 같습니다 과연 어떤 특징들이 있고 어떤 상황에서 이용해야 하는지 한번 제대로 알아보도록 하겠습니다

단기 카드대출(현금 서비스) 정리

단기 카드 대출 같은 경우 일명 현금서비스라고도 하죠 복잡한 인증은 필요하지 않습니다 이미 카드를 만드는 순간부터 심사가 완료된 상태라고 봐도 무방하죠

대부분 한달짜리 소액신용대출 상품으로 진행됩니다 장점이라면 쉽게 이용할 수 있다는 점이겠지만 기본적으로 이자가 높기 때문에 이용할때는 항상 신중을 기울이셔야 하겠죠

만약 결제일이 되어서 대출금을 갚지 못하는 경우 연체이자가 크기 때문에 다시 갚아나가는데 문제가 생길 수도 있고 신용등급도 크게 떨어질 수 있습니다

더 자세히 살펴보자면 단기카드대출 같은 경우 이미 사용 한도가 결정이된 경우가 많죠 대부분 신용카드 한도 안에서 현금을 빼서 사용할 수 있고 ATM기에 가서 1일 최대 200만원까지 이용할 수 있습니다

만약 이것 이상 대출을 진행하려고 하신다면 다른 계좌를 통해서 전달받아야 하는 경우가 대부분이죠 어디까지나 안전 금융거래를 위해서 진행되기 때문에 이점도 반드시 유의해주셔야 하겠습니다

현금 서비스를 이용할때는 무엇보다 급전 마련을 위해서 신속하게 이용할 수 있는 서비스라서 이용하는 경우가 대부분입니다 그렇지만 고금리 상품이기 때문에 주의하셔야 하는 것이구요

장기 카드대출(카드론) 정리

장기 카드대출도 흔히 카드론으로 알려진 경우가 많지만 위에서 설명드린 단기카드대출이랑 기본적인 틀ㄹ은 크게 다르지 않습니다 카드론 같은 경우 단기 카드대출 같이 복잡한 서류 없이도 현금 대출을 받을 수 있는 상품인 것이죠 사실상 신청방법은 같다고 보시면 됩니다

물론 위에서 말씀드린 현금서비스랑 같이 놓고본다면 한도가 더 크고 분할해서 납부할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다 

상환방법을 자세히 알아보자면 3개월 ~ 36개월까지 기간을 설정해 주실 수도 있죠 그리고 여유금이 있다면 반드시 만기일이 되지 않아도 미리 갚아버리면 속편하고 더 좋겠죠

한꺼번에 큰 금액을 이용하는 것보다 정해진한도 5000만원 이내에서 소액으로 조금씩 이용하시는 것을 추천드립니다

단기카드대출(현금서비스)과 장기카드대출(카드론)이 다른점

예전에는 카드론과 현금서비스가 정식 명칭이였지만 바뀐 이후에도 적응이 안되는 경우가 많은데요 둘다 신용카드를 이용한 신용대출이라는 점이 공통점이라고 할 수 있습니다

물론 대출 목적에 따라서 장기적으로 이용할 것인지, 아니면 한도가 조금더 나오더라도 승인율이 높은 현금서비스를 이용할것인지 선택을 하셔야 합니다 이용 기간도 카드론 쪽이 훨씬 길기 때문에 부담이 없는 것도 사실이죠 물론 현금 서비스가 승인이 잘되긴 하지만 이자는 더 많이 나가겠죠

카드론과 현금서비스 한도 차이점

대부분 카드론을 이용하는 경우 현금서비스보다도 한도가 높은 경우가 대부분입니다 신용등급이 높은 경우 카드론으로 받을 수 있는 최대금액 5000만원까지도 가능한 경우도 있죠

이자율 차이점

대체로 이자율 같은 경우 단기카드대출과 장기카드대출 둘다 크게 다르진 않습니다 보통 아무리 높아도 24% 안으로는 나오거든요 물론 단기대출 답게 카드론보다는 이자가 높은것은 사실입니다 카드론도 대부분적으면 10% 후반 그리고 많게는 20% 대가 나오는 반면 현금 서비스 같은경우 대부분 20% 중후반 대라고 보시면 됩니다

신용카드 대출 신청하기

신용카드 대출을 살펴볼때는 먼저 카드사 공식 사이트에 가보셔서 직접 확인해보시는 것이 좋습니다 물론 대부분 이용절차는 비슷하기 때문에 크게 어려운 점은 없는데요

신용카드 대출은 핸드폰 모바일 어플을 통해서도 바로 신청할 수 있는 장점이 있죠 만약 부득이하게 직접 카드사에 방문하셔서 진행해야만 한다면 영업시간에 맞춰서 가셔야 하는점 참고하시길 바랍니다

금리

카드사 마다 금리 차이가 과연 얼마나 나는지 확인해보신 분들이 계실것 같은데요 보신분들은 아시겠지만 생각보다 차이가 큽니다 신용등급마다 차이가 나는 경우도 많기 때문에 반드시 확인해보셔야겠죠

카드사마다 금리표를 제공하고 있기 때문에 이점도 알아두시길 바랍니다

상환기간

사실 신청방법보다 더 중요한것이 상환방법이겠죠 단기카드대출보다는 당연히 장기카드대출이 상환 기간이 더 깊니다 

현금서비스의 경우 다음달 결제일에 맞춰서 대출금을 상환해야 하고 카드론 같은 경우 일반 원리금분할상환과 비슷하게 원금과 이자를 같이 갚아나가는 방식입니다

수수료 항목을 확인해보시려면 여신금융 사이트로 가셔서 모두다 알아보실 수 있습니다 보통 금리가 5% 정도까지 달라지기 때문에 처음 알아보는것이 가장 중요한것이죠 그렇지 않으면 나중에 다시 대환을 해야 할수도 있으니까요

카드사 여러 곳에서 한번에 대출 받을 수 있나요?

신용카드를 여러개 사용하고 있는 경우 신용 카드마다 한도가 다르게 나오는 경우가 생깁니다 이때문에 그래서 카드사 조회를 하고 일정 한도 안에서 대출을 이용할 수 있는 것이기도 하구요 

대부분 사람들이 일반 시중은행 신용대출과 카드대출이 다르다고 알고있는 경우가 있는데요 사실 그렇지 않습니다 한곳에서 이용하는 경우 총 한도가 줄어드는 방식인 것이죠 그래서 신용카드를 많이 만든다고해서 한도가 늘어나거나 하지 않는 것입니다 오히려 카드를 많이 만들었기 때문에 신용도가 내려갈 수 있는 위험이 더 커지게되니 주의하셔야겠죠

신용등급

신용카드 대출에서 신용등급을 알아보지 않을 수 없겠죠 특히 신용카드대출 상품을 이용할때 등급이 다시 내려가진 않을까 걱정하는 분들도 많습니다

물론 될 수 있으면 이용하지 않는 것이 가장 좋다고 할수 있지만 이용해야 한다면 빈도를 줄이는 것이 굉장히 중요하다고 할 수 있습니다

그리고 꼭 이용해야 하는 경우에만 신청을 하고 그렇지 않는 경우 다른 대안상품을 보시는 것이 좋겠죠

카드론이나 현금서비스를 이용한 다음 보통 일주일 내로 나의 신용등급 점수가 반영되기 때문이 이때 까지 기다려 보시는 것이 가장 좋겠습니다

그리고 마지막으로 신용등급을 회복하기 위해서는 일단 연체 항목이 없어야 하고 꾸준히 상환을 하시는 것이 좋습니다 연체나 이자를 누락하게되면 신용도에 다시 문제가 생길 수 있기 때문이죠

만약 이런 상황이 지속된다면 신용대출을 다시 이용하지 못할 수도 있기 때문에 관리를 잘 해주셔야 하는 이유가 되겠습니다

신용카드대출을 이용하는 경우 신속하게 현금화를 할 수 있다는 좋은 점이 있는데요 물론 그만큼 비싼 이자를 감당할 수 있는지 상환계획과 계산을 잘 해보셔야 합니다

당장 급하다고해서 부담이 큰 상품을 이용한다면 나중에 더 감당할 수 없게 되는 경우가 많기 때문이죠

최근 코로나 사태 등으로 어려워진 경기에서 서민들을 지원하려는 노력이 계속되고 있는것도 사실인만큼 간편하다고 자주 이용할것이 아니라 카드사별로 금리를 비교해보면서 나에게 맞는 상품으로 찾는것이 가장 중요하다고 할 수 있겠습니다

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2020년에 맞이하여 사업자대출 대해서 알아 보도록 하겠습니다. 개인사업을 운영 하시거나 자영업을 하시는 분에게 반가운 소식이 아닐 수가 없습니다. 특히나 사업을 처음 시작하시고 또 시작하시려는 분들은 꼭 주목 하셔야겠습니다.

바로 신용보증재단 사업자대출 금리가 정부지원 차원에서도 제공이 되기 때문에 엄청나게 저렴하기 때문이죠. 그렇다면 과연 이렇게나 금리가 낮은 대출의 조건과 필요 서류가 어떻게 되는지 자세하게 알아 볼까요?

우리은행 개인사업자 대출

우리은행 개인사업자 대출은 은행 및 보증재단의 방문없이 간편하게 신청할 수 있는 인터넷 및 모바일 전용 개인사업자 대출입니다.

우리은행 개인사업자 대출의 신청자격은 사업기간이 3개월 이상이고 NICE CB 6등급 이상의 SOHO 개인사업자인 분이 신청할 수 있습니다.

우리은행 개인사업자 대출의 한도는 최저 500만원에서 최대 2000만원으로 백만원 단위로 신청할 수 있습니다. 다만 최종 한도는 신용등급별 차등적용되며 나이스 신용등급이 1~2등급일 경우 최대 2천만원, 3~4등급일 경우 1500만원, 5~6등급일 경우 한도는 1000만원으로 책정됩니다. 대출기간은 5년으로 보증서 만기일과 일치하는 기간으로 설정할 수 있습니다.

우리은행 개인사업자 대출의 금리는 기준금리 + 신용등급별 가산금리로 책정됩니다. 기준금리는 신청시기에 따라 변동되기 때문에 신청일의 기준금리가 적용되고 거기에 나이스 신용등급 1등급의 경우 연 1.80%, 2등급의 경우 연 1.95%, 3등급의 경우 연 2.20%, 4등급의 경우 연 2.40%, 5등급의 경우 연 2.70%, 6등급의 경우 연 3.0%의 가산금리가 더해지니 참고바랍니다.

농협 NH e사장님신용대출

비대면 개인사업자 신용대출 NH e사장님신용대출 한도는 최대 5,000만원 이내, 대출기간은 일시 상환의 경우 1년, 분할상환의 경우 거치기간 없이 5년 원금균등할부상환 입니다.

NH e사장님신용대출의 금리는 대출자 개인 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 최저 3.29%에서 최고 4.35%를 적용 받습니다. 다만, 신용카드 이용액, 자동이체 등 농협은행 거래실적에 따라 최대 0.90%포인트의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.

NH e사장님신용대출의 필요서류는 국세청 홈택스 및 정부24에 회원가입·등록된 개인 공인인증서로 사업자등록증명, 소득금액증명, 매출확인서류(부가세과세표준증명 또는 부가세면세사업자수입금액증명), 납세 증명서, 지방세납세증명 등을 스크래핑 함으로써 온라인에서 처리가 가능한 비대면 개인사업자 신용대출 입니다.카테고리 없

창업부터 기업을 운영 하게 된다면 아마도 대다수의 분들은 은행 대출을 통해서 자금을 조달받고 운영을 합니다. 특히나 담보가 필요 없으면서 낮은 금리로 대출이 가능하기때문에 은행을 선호하는 분들이 많은데, 낮은 금리의 상품에 대해서 금액과 기간 등에 따라서 한번 비교해보았습니다.

미소금융 창업대출

미소금융을 통해서 이용할 수 있는 미소금융 창업대출과 운영자금에 대해 조회해보도록 하겠습니다. 기본적으로 신용등급 6등급 이하, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금신청요건에 해당하는분들이 거래진행이 가능합니다.

미소금융 창업대출 최대 7천만까지 이용할 수 있습니다. 창업 예정시네는 역시 최고 7천만까지이며 창업초기 운영자금에 대해서는 최대 1천만까지이용할 수 있으며 기본적으로 연 4.5% 수준으로 최대 6년간 거래진행이 가능합니다.

8퍼센트 사업자대출

P2P기반 대출업체인 8퍼센트 회사의 개인사업자 대출입니다. 온라인으로 신청 가능하며 중도 상환수수료가 면제되며 카드로 인한 매출이 적은 개인사업자,소상공인 분들이 신청을 할수 있습니다.

대출신청시 필요한 서류는 과세표준증명원,소득금액증명원,사업자등록증을 발급받으셔서 온라인으로 제출해야합니다.

한도는 3억원 금리는 5.00% 에서 23.5% 이며 무담보 무보증(5000만원이하) 1년이상 운영한 신용등급1~7등급 사이의 개인사업자 대상 입니다.

씨티은행 사업자대출

씨티뱅크 대출상품 입니다.

매출액 100억이하인 개인사업자 또는 법인이 대상이며

한도는 소요자금 범위내에서 정해지며

금리는 3.79%최저~ 입니다.

신용보증서 담보대출과 같이 추가 신용대출을 동시에 지원하여

결합한 방식으로 지원되는 대출 상품 입니다.

대출금액이 많이 필요하신 경우에 유용하실겁니다.

신청을 하기 위해선 영업점을 방문하셔야 합니다.

햇살론 사업자대출

사업자는 창업자금,사업운영자금,대환자금을 대출 받으실수 있으며햇살론을 통해서도 사업자 대출을 받으실수 있습니다.

연 소득 4500만원 이하 이면서 신용등급 6~10등급일 경우에 대출대상에 해당 되십니다.

신한은행 쏠편한 사업자대출

신한은행 모바일뱅크 신한SOL에서 신청할수 있는 개인사업자 대출 입니다. 이미지내 대출대상을 확인 하시고 한도는 최대 5천만원까지이며 거래실적에 따라 우대금리는 1%까지 적용되며 원금균등분할상환 이며 기간은 최대 3년 입니다.

필요서류는 국세납세증명서,지방세납세증명,부과세과세표준증명원,소득금액증명원,사업자등록증명원

*건설,부동산,무점포소매,욕탕,유흥주점,숙박 등 이러한 업종을 하고계신다면 대상에서 제외 됩니다.

신용보증재단 사업자대출

신용보증재단 대출 자격

  가. 사업자 등록증 준비

신용보증재단 사업자대출 이름 그대로 사업자 등록이 있어야 가능합니다. 각 신용보증재단 관할에 해당하는 지역 사업자 등록증이어야 하며 지역에 따라 약간씩 필요 조건이 다를 수 있습니다.

  나. 세금 납부 서류

신용보증재단은 국가에서 기금을 만들어 설립한 법인이기 때문에 공공기관입니다. 따라서 복지개념이기 때문에 까다로울 수 밖에 없습니다. 사업자대출에 필요한 서류들도 있어야 하구요. 간단하게 세무서 혹은 동사무소 가셔서 국세완납 혹은 지방세 완납 증명서 발급 받으시면 됩니다.

사업자대출 조건 및 절차

  가. 대출 기간

대출 기간을 은행 대출 기간과 혼동하시는 분이 계십니다. 신용보증재단 사업자재단 대출 기간은 신용보증 기간이라고 보셔야 합니다. 보통 1년 단위로 신용보증을 서주며 최고 5년까지 기간을 연장하실 수 있습니다.

  나. 대출 한도

소득수준이나 가게 규모에 따라 대출 한도는 달라지며 지역 신용보증재단에 따라 한도가 달라집니다. 더 정확한 한도는 은행이나 신용보증재단에서 상담받으시면 구체적으로 확인하실 수 있습니다. 평균 서울의 경우 최고 5억원까지 가능하니 참고하시길 바랍니다.

  다. 대출 금리

금리는 정부에서 지원을 해주기 때문에 부담이 없는 수준입니다. 참고로 제주은행에서 정부의 지원을 받아 최저 1.7%까지 내려가는 경우도 있습니다.

  라. 대출 준비 서류

은행에서 상품을 알아보고 신용보증 상담을 받기로 했다면 서류를 미리 준비해 가야 합니다. 일단 신분증과 사업자등록증은 필수로 가져가야 합니다. 그리고 사업장 임대차계약서를 통해 사업을 운영하고 있다는 것을 증빙해야 하죠. 부가가치세 과세표준증명원을 세무서 혹은 홈택스에서 발급받은 후 매출증빙할 수 있는 자료와 함께 첨부합니다.

기업은행 소상공인대출

기업은행에서 입출금이 자유로운 예금 계좌를 소유하고 있는 개인사업자를 대상으로

하는 대출상품 입니다. 인터넷 뱅킹 과 모바일 뱅킹으로 신청이 가능하며
개인신용등급이 6등급이상이며 사업자등록일이 1년 이상 이여야 합니다.

금리는5.09% 한도는 최대 5천만원이며 보증기금의 보증료는 대출을 하신분의 부담입니다.

카카오뱅크 개인사업자대출

카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 신청자격은 사업자등록증이 있는 개인사업자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 분이 신청할 수 있습니다.

1. 사업자등록증명원상의 개업일로부터 6개월이 경과한 개인사업자
2. 사업자등록상태가 휴업 및 폐업이 아닌 경우에 한합니다.
3. 소득금액증명원상 최근 연간소득이 1000만원 이상이어야 합니다. 사업자등록증상 개업년도 이후의 소득금액만 인정합니다.
4. 만19세 이상 내국인
5. 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분

다만 위의 요건을 충족하더라도 연체 및 부도정보등의 신용도판단정보가 등재되어 있는 분과 회생, 파산, 면책등의 신청사실이 있다면 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없으니 참고바랍니다.

카카오뱅크 개인사업자대출의 금리는 신청시기에 따라 변동되는 기준금리와 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득등에 따라 달라지는 가산금리를 더해 최종 결정됩니다. 연간 최저 3.746%에서 9.8%로 적용될 수 있지만 신청시기 및 신청하시는 분의 신용조건등에 따라 달라질 수 있으니 이점 유의하시길 바랍니다.

카카오뱅크 개인사업자대출의 연체금리는 본인에게 책정된 대출금리 + 3%의 연체금리가 적용되니 상환계획을 잘 세우셔서 연체없이 성실상환하시길 바랍니다.

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최근 어려운 서민들을 위한 정부지원상품들이 많은데요 일반은행에서 취급하는 대출상품의 경우 조건이 까다로운 편이기 때문에 저신용자나 저소득자는 대출을 이용하기 어려운 경우가 많죠 기본적인 조건만 충족하는 경우 좋은 조건으로 가능하기 때문에 비교적 알아보기가 쉽습니다 어떤것들이 있는지 확인해보시길 바랍니다

국민은행 햇살론15

​햇살론15은 금리가 15.9%로 저렴한편은 아닌만큼 직장인이시면 기존내역을 잘 확인해보고 조금더 절감이 가능한지여부를 확인해 보시는것도 필요할것 같습니다.

기존에 무리를 많이해서 더 이상 은행 이용이 힘드신 분이거나 현재 현금서비스 상환 여유가 안되어 계속적으로 돌려서 이용중이라던지, 아니면 지금 쓰고 있는 대출금리가 높아 대환을 어려움을 토로하시는 분들은 햇살론15서류나 대출조건들을 면밀히 확인해 보십시요.

햇살론15 대출 상품은 9월 2부터 13개 시중은행과 전국 47개 서민금융통합지원센터에서 이용 가능합니다.

햇살론15 취급은행

KEB하나은행, 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 농협은행, IBK기업은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

신한은행은 9월 2일부터 온라인 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 간편신청 가능하며 KEB하나은행, 농협은행, 우리은행 금년 4분기 온라인 출시 예정입니다.

햇살론15 서류조건은?

은행 방문 신청시 신분증 및 재직.소득증빙 서류가 필요한데 건강보험 가입자는 신분증만으로도 재직.소득정보 조회가 가능하다고 합니다.

만약 증빙이 어려운 무등록사업자, 건강보험 미가입자, 급여 현금 수령자는 서민금융통합지원센터를 방문해 신청할 수 있습니다. 또 필요자금이 700만원 이상인 경우 대면상담을 통해 1400만원까지도 이용할 수 있으며 한도를 늘리는 상황에 직면하더라도 금리는 연 15.9%로 동일합니다.

햇살론15 한도 추가대출은?

한도는 700만원이며, 서민금융통합지원센터 대면상담을 통해 1400만원까지도 이용할 수 있습니다. 한도를 늘리더라도 금리는 연 15.9%로 동일합니다.

▶햇살론15 모바일 신청방법 및 절차 바로확인하기

신용회복위원회 소액대출

이번에 알아볼 내용은 신용회복위원회 소액대출 입니다 다른 기관에서 채무조정을 통해서 신용회복지원을 진행하고 있고 미납항목 없이 9개월 이상 성실하게 변제를 이행하고 있거나 완료한 분들, 그리고 소액 금융지원기금 출연주체이신 경우 이용할 수 있습니다

사고나 질병, 그리고 재난 등 여러가지 긴급 생활안정자금이 필요한 분들에게 지원되는데요 자신과 부양가족의 학자금으로도 이용할 수 있습니다

한번 살펴보시면 다양한 소액상품이 많이 있습니다 특히 긴급생활 안정자금으로 최대 1500만원으로 이용할 수 있는데요 연 3%에서 4%이율로 이용할 수 있습니다 기간은 5년 이내로 설정되어 있습니다

학자금 명목으로 이용할 수 있는데요 1000만원 이내 연2%로 진행할 수 있습니다 대출기간은 5년 이내로 부양가족에게 학자금이 필요한 사람이라면 이용할 수 있습니다 이밖에도 영세 자영업자나 운영자금이 필요하신 경우도 가능하니 참고하시길 바랍니다

신한은행 쏠편한 새희망홀씨

이번에 소개해 드릴 상품은 새희망홀씨대출로 신한은행 쏠편한으로 모바일을 통해서 이용할 수 있는 상품을 소개해 드리려고 합니다.

자세히 알아보시고 이용하시길 바라겠습니다.

소득과 신용기준을 완화해서 보다 많은 직장인을 대상으로 희망을 드리는 신용대출이라고 하는데요.

간편하게 씬한 쏠(SOL) 앱을 통해서 신청할 수 있는 상품으로 재직기간 6개월 이상인 분들이 신청할 수 있으며 최대 3,000만원까지 이용가능한 상품입니다.

상품개요 : 6개월이상의 재직중인 분들로 소득과 신용등급이 충족되야 하는 상품으로 중도상환수수료가 없으며 분할상환시 금리 감면의 혜택까지 주어시는 상품입니다.

대출대상 : 소득증빙이 가능한 분으로 연소득 3,500만원 미만이거나 연소득 4,500만원 미만으로 신용등급 6~10등급에 해당하는 분들이 신청할 수 있으며 직장인 건강보험료를 납입하는 고객이 신청가능하다고 합니다.

단, 현재 보유하고 있는 대출금이 3,000만원을 넘거나 신용도 판단정보 및 공공 정보가 등재된 고객 그리고 재외국민, 외국인, 해외 체류자에 한해서 이용할 수 없다고 하니 참고하셔서 이용하시면 될 것 같습니다.

한도 :  최대 3,000만원

기간 : 상환방법에 따라 다른데요. 만기일시상환은 1년이며 최장 10년까지 연장할 수 있고 원금분할상환으로 최장 5년까지 이용가능한 상품입니다.

중도상환수수료가 없어서 아무때나 갚을 수 있는 상품으로 정확한 상환계획을 세우신다면 보다 좋은 조건으로 이용할 수 있습니다.

금리 : 최저 5.26%부터

모바일을 이용하는 상품으로 자동으로 소득과 재직을 확인이 가능하나 필요에 따라서 서류제출이 필요할 수 있으며 대출심사 시간이 소요될 수 있다고 하니 참고하셔서 이용해야 할 것 같습니다.

▶새희망홀씨 준비서류 및 절차 바로보기(링크)

미소금융 지원

제도권 금융회사 이용이 어려운 분들에게 창업·운영자금, 생계자금, 주거자금 등을 무담보ㆍ무보증으로 지원하고 있습니다. 

• 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용됩니다.
• 긴급생계자금은 창업·운영·시설개선자금 성실상환자에게 지원합니다.
• 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 차감하고 지원합니다.

- 무등록사업자의 경우 이자율 연 2%, 대출한도는 500만원 적용

미소금융 지원 제도에 대해서는 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 보다 자세히 안내받으실 수 있습니다

▶미소금융 창업대출 상세조건 및 이용절차 자세히 알아보기

사잇돌2 

사잇돌 대출은 정부에서 지원하는 대표적인 중금리 대출입니다. 1금융권에서는 사잇돌1 대출을 2금융권에서는 사잇돌2 대출을 실시합니다. 저축은행이 취급하는 사잇돌2 대출은 사잇돌1보다 금리가 높은 편이기에 가능하면 시중은행에서 받는 것이 좋습니다. 이번에는 사잇돌2 대출에 대해 알아보겠습니다.

대출대상

사잇돌2의 대출대상은 신용등급 1~8등급 사이여야 합니다. 소득수준은 아래와 같습니다.

• (근로소득) 보증신청일 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득 1200만원 이상
• (사업소득) 보증신청일 현재 4개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득 600만원 이상
• (연금소득) 보증신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금소득 연 600만원 이상

대출한도

최대 2000만원까지로 보증한도는 소득 및 부채수준 등에 따라 차등부여됩니다. 대출금액은 100만원 단위입니다.

금리

사잇돌2 대출의 금리는 저축은행마다 다르나 통상 9~17% 정도입니다. 신용등급 5~6등급이면 13~15%정도의 금리를 예상하면 됩니다. 시중은행의 사잇돌1 대출 금리는 6~10% 정도입니다.

사잇돌은 저금리로 대출을 받지 못해 고금리 대출로 나가려는 사람들에게 중금리로 대출받을 수 있도록 해주는 정부정책성 대출상품입니다. 사잇돌의 의미가 저금리와 고금리의 사이에 있다고 해서 붙여진 이름이기도 합니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 최대 5년까지이며, 원(리)금균등분할상환하게 됩니다. 거치기간은 따로 없으며, 중도상환수수료는 면제됩니다.

특징

사잇돌대출의 가장 큰 특징은 서울보증보험에서 보증심사에 통과해야 한다는 것입니다. 정부가 중금리를 활성화하고 금리단층을 해소하기 위해 추진한 대출로서 은행에서 신청을 받고 대출을 실시하지만 연체 등의 손실에 대해 정부 보증이 들어가는 상품입니다.

아래표는 2018년 사잇돌 대출의 신용등급별 대출 현황입니다. 은행에서 시행하는 사잇돌은 신용등급 3~5등급이 가장 많은 분포를 차지했으며, 저축은행의 사잇돌2는 신용등급 6~7등급이 가장 많은 비율을 차지했습니다.

은행에서는 신용등급이 낮으면 사잇돌 대출 승인 가능성이 낮다는 것을 보여줍니다. 은행권 사잇돌대출 이용이 어려운경우 저축은행의 사잇돌2 대출을 신청해보면 됩니다.

신청방법

사잇돌2 대출은 대다수의 저축은행에서 판매하고 있습니다. 모바일이나 인터넷으로 쉽게 한도조회 및 대출신청이 됩니다.

햇살론 VS 사잇돌2

햇살론과 사잇돌2는 둘다 저축은행에서 취급하는 정부정책 상품입니다. 대출자격은 조금 차이가 있는데 사잇돌2는 연소득 1200만원 이상인자(근로소득 기준)이지만, 햇살론은 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급 4500만원)입니다.

신용등급이 7등급인데 연소득이 5000만원인 경우 시중은행에서 10%이내로 신용대출이 가능하면 가장 좋지만 그게 안될경우 다른 방법을 알아봐야겠죠. 연소득이 4500만원을 넘기에 햇살론은 자격이 안되고 사잇돌이나 사잇돌2를 대출받아야 합니다. 은행의 사잇돌이 부결이 되면 저축은행의 사잇돌2 상품을 알아봐야겠죠.

저축은행 햇살론의 금리는 약 9%, 한도는 생계대출일 경우 1500만원까지 입니다. 새희망홀씨도 서민금융상품으로 햇살론과 자격조건과 금리가 비슷하고 3000만원까지 대출이 가능합니다. 햇살론과 사잇돌2 모두 자격대상이 되면 우선 햇살론부터 알아보는 것이 좋습니다.

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아직 직장에 다니지 않는 주부나 학생 등 지금 당장 소득이 없는 분들은 급전이 필요할때 대출을 받기 힘든 경우가 많습니다 물론 보통 무직자라면 금융권에서도 꺼려하는 것이 사실이죠 

그렇기 때문에 어쩔수없이 대부업으로 빠지는 경우가 생기는 것이죠 하지만 대부분 금리가 비싼 반면 쉽게 이용할 수 있는 장점때문에 쉽게 이용하는 분들도 계십니다

하지만 잘 알아보면 금융권 내에서도 무직자들이 받을 수 있는 소액대출 상품들이 있습니다 이번시간에는 쉽게 이용할 수 있는 소액대출 상품에 대해서 자세히 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다

카카오뱅크 비상금대출

기본적인 이용조건은 직업이나 소득조건에 상관없고 신용등급 1등급에서 8등급 안에만 들면 됩니다 한도는 50만원에서 300만원까지 입니다

상환방법이라고 한다면 만기일시상환으로 마이너스통장방식으로 이용할 수 있습니다 대출기간은 1년으로 중도상환해약금은 없습니다 아무래도 모바일 대출상품이기 때문에 방문하지 않아도 되고 준비서류도 없습니다

우리은행 우리 비상금대출

직업 소득에 상관없이 통신등급을 통해서 상환능력을 책정합니다 일반적으로 3개의 통신사 SKT ,KT, LG 에 등록된 고객이라면 CB등급 1등급에서 6등급 이내에 들면 신청할 수 있습니다

한도는 최대300만원까지이고 대출기간은 1년으로 설정됩니다

SBI저축은행 사이다대출 소액마이너스통장

이상품 역시 직업이나 소득 수준 여부에 상관없이 이용할 수 있고 개인신용평가 기준에 해당하면 됩니다

나이조건은 20세 이상의 내국인입니다 대출한도는 최대500만원 정도로 마이너스통장방식으로 이용할 수 있죠 

대출기간 같은 경우 연장신청을 할 수 있지만 기본적으로 1년 만기전에 신청해야 합니다 1년 단위로 최대 5년까지 진행할 수 있죠

P2P 대출 랜딩사이언스 Apolloan11

널리 알려져 있는 P2P  상품으로 다른 금융권 상품보다 신용등급에 의해서 선택지가 좀더 넓습니다 무직자라면 한번쯤 알아보는 상품인만큼 이용가능한지 체크해보시길 바랍니다

대출조건은 20세 이상 공인인증서를 가지고 있는 분들에 한합니다 복잡한 조건은 없습니다 한도는 적게는 100만원에서 3000만원 정도로 소액뿐 아니라 큰 금액도 가능합니다

대출금리는 3.7%부터 이용할 수 있고 최대 19.9% 까지 자신의 상황에 맞게 차등 적용됩니다 

대출기간은 12개월에서 18개월, 24개월 등이 있습니다

신한은행 쏠편한 포켓론

신용카드를 보유하고 있고 연체가 없으면 신청할 수 있는 대출입니다. 신한은행 모바일어플인 쏠(SOL)을 통해서만 신청이 가능하며 최대 500만원, 금리는 2.8%~7.2%로 적용됩니다.

마이너스 통장 방식은 불가하며, 최대 2년동안 분할상환 할 수 있습니다. 신용카드 보유자 및 연소득 3500만원 이하의 개인이 신청할 수 있기에 무직자도 신청해 볼 수 있습니다.

웰컴저축은행 주부신용대출

만 20세 이상 주부를 위한 신용대출 상품입니다. 연 14.9%~23.9% 금리로 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 대출기간은 5년까지(6개월 단위 계약)이며 만기일시상환방식 또는 원리금균등분할방식 중 하나를 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 1~2% 정도입니다.  

주부 소액대출 상품을 찾는다면 이곳에서 상담한번 받아보는 것도 좋습니다.

카드사 현금서비스

1,2 금융권에서 대출이 안되거나 아주 급한 상황인 경우 쓰는 방법입니다. 신용카드가 있으면 쉽게 받을 수 있는 대출이나 자주 이용할 경우 신용등급 하락에 악영향을 끼치므로 주의해야 합니다.

현금서비스 이자율은 연 5%~23% 사이이며 신용등급별로 차등적용됩니다. ATM기에서 하루 최다 대출한도는 200만원입니다.

현금서비스 금액은 다음달 결제일에 결제됩니다.

무직자 소액대출 상품을 알아보았는데 앞서 말했듯이 대다수 신용대출은 직장인같은 안정적인 소득이 있는 사람들을 대상으로 합니다. 무직자는 햇살론 같은 정부지원대출도 받을 수 없기에 어떻게 보면 대출 사각지대에 놓여있습니다. 당장에 돈이 필요하면 대부업체 등에 손 벌리는 경우가 많은데 불법대부업체는 아닌지 반드시 확인해봐야 합니다.

신용카드를 소지한다면 신용카드 소지자대출을 적극 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 롯데캐피탈이나 하나캐피탈 등 캐피탈사에서는 신용카드 소지자대출 상품이 있으며 1년 이상 신용카드를 보유했으면 대출 자격이 생깁니다.

국민행복기금 소액대출

채무조정, 개인회생 절차 등 신용회복지원 프로그램을 통하여 채무를 성실하게 상환한 분들을 대상으로 생활안정자금 대출을 해 줍니다. 연 3~4%의 낮은 이율로 대출받을 수 있습니다. 최대1500만원까지 대출이 가능합니다.  긴급생활자금은 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금 등이 있습니다.​

대출자격

한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 신용회복위원회에서 신용회복지원, 바꿔드림론을 받고 9개월 이상 연체 없이 상환하거나 완제 후 3년 이내인 자를 대상으로 합니다.

또한, 개인회생절차에 따라 변제계획을 24개월 이상 성실히 이행하거나 이행 완료 후 3년 이내인 자도 소액대출을 받을 수 있습니다.

소액대출 불가 대상자

아무리 일선 금융거래가 어려운 분들을 대상으로 만든 소액대출이라 할지라도 부실이 생기면 안되기 때문에 나름대로의 조건을 만들었습니다. 가장 큰 특징은 연체기록이 있거나 유사 금융지원 기관으로부터 소액대출을 받고 있는 분들은 국민행복기금의 소액대출을 받을 수 없습니다.

이 소액대출을 신청하면 대출심사시 금융채무불이행정보, 금융질서문란정보, 공공정보 등을 조회하는데 여기에서 안좋은 기록이 조회되면 대출받기 어려워 집니다. 또한 국민행복기금에서 바꿔드림론을 받은 후 연체나 고금리채무를 신규차입하거나, 상환불이행한 분들은 소액대출을 받을 수 없습니다.

대출상품 정보

자금용도는 아까 말씀드린 바와 같이 긴급생활자금이어야 합니다. 가능한 대출금액 산정은 개인의 사정을 심사 후 결정됩니다.

최대 1,500만원이며, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원까지로 제한됩니다. 대출금리는 3~4% 범위에서 심사에 의해 결정되며, 취약계층인 만70세 이상, 기초생활수급자, 중증장애인(1~3급)의 경우 결정금리에서 30% 우대해 드립니다. 대출기간은 최장 5년이며, 원리금균등분할방식으로 상환합니다.

예를 들어 천만원을 금리 3%에 5년동안 빌린다고 보면 총 이자는 77만원 정도입니다. 대출상환은 원금과 이자를 5년동안 나눈 금액인 18만원 정도를 대출 다음달부터 매달 납부합니다.

대출절차

개인회생 성실상환자가 대출받기 위해서는 상담창구를 방문해야 하며 기타의 경우 홈페이지나 고객센터 전화로 대상여부 등의 상담을 받을 수 있습니다. 이후 대출신청 서류를 준비해 상담창구를 방문합니다. 대출신청 서류 심사가 끝나면 홈페이지에서 조회도 가능하고 개인에게 결과를 통지해 줍니다. 대출이 결정되면 본인의 요청계좌로 대출금을 송금해 줍니다. 대출금 상환은 원금과 이자를 자동이체 통장으로 매달 입금해야 합니다.

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